¿Cómo planear tu retiro?

Si lo reflexionas, el ciclo de la vida es comparable con las estaciones del año, y si quieres un invierno lo más cómodo posible, toma en cuenta tu jubilación muy en serio. Si viajas y quieres planificar cómo será el viaje hasta ese punto, es necesario contar con un GPS para indicar el camino. La visualización es importante porque te ayudará a contemplar un mapa y escenarios con total previsión sobre las acciones a considerar para tu planificación, en cuyo caso es útil responder a los interrogantes cuándo y cómo.

¿Dónde y cómo te ves en 10, 20 o 30 años? Sabemos que en un plazo de tiempo muy a futuro no te resuene nada esta pregunta, pero es muy necesario hacerlo aunque sea como un ejercicio mental. Puedes ahora decir: ¿pero cómo podría asegurar mi futuro?, y tienes razón en ser escéptico sobre el tema, porque hay sucesos fuera de nuestro control. Aunque lo más conveniente es centrarte en lo que sí está en tu control, y eso significa controlar tus finanzas, ¿no crees? Una forma para saber qué visualizar, es haciéndote todavía más preguntas: ¿qué ingresos quiero recibir al mes cuando me jubile? ¿Dónde me gustaría vivir? ¿Mis metas son alcanzables, realistas y medibles? ¿Con qué recursos cuento para lograr mis objetivos? Créeme que no solo estas preguntas te ayudarán en tu jubilación sino en el ámbito profesional o laboral, así ejecutar un plan financiero eficaz.

La opción que a todo mundo se le viene a la mente sobre este tema es la Administradora de Fondo para el Retiro, mayormente conocida como AFORE. En las AFORES se encuentran diversas instituciones privadas que te ofrecen este servicio como lo son: Afore Azteca, Citibanamex Afore, Afore Coppel, Inbursa Afore, Invercap, Pensionissste, Principal, Profuturo, Sura y Afore Banorte. Es importante conocer sus beneficios y compararlas entre sí para saber cuál es la que más se ajusta a tus necesidades y metas. Y si no estás inscrito en alguna, ahora es el momento para acercarte a ellas y conocerlas. O por el contrario, si no estás contento con tu AFORE actual, tienes la opción de cambiarte sin ningún problema porque es tu derecho. Según la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro hay 3 factores a considerar para elegir la mejor para ti: rendimientos, comisiones y servicios

Los conocimientos básicos en economía nunca fallan, en nuestro blog puedes encontrar información valiosa relacionada con el aspecto financiero. Aunque siempre puedes ampliar tu espectro didáctico con el material adicional que ofrecen las afores como en este sitio de la CONSAR, donde existen temas diversos sobre presupuestos y hábitos de ahorro, por ejemplo. Otro recurso a tu disposición son las asesorías con expertos en la materia dispuestos a resolver tus dudas.

Otro ejercicio importantísimo es resolver una pregunta ya mencionada arriba, a saber: ¿Qué ingresos quiero recibir al mes cuando me jubile? Y para eso puedes utilizar una calculadora de ahorro y retiro, tanto si cotizas con el IMSS o con el ISSSTE, actualmente las puedes encontrar en línea o bien, en la aplicación móvil de tu AFORE. Pero si las ansias te carcomen y quieres saber un ejemplo ahora, te podemos definir uno por si acaso. Si quieres que tu pensión sea de unos 15 mil pesos mexicanos, el monto total en tu AFORE debe ser de un aproximado de 3 millones y medio.

La administradora de fondos Vanguard México, realizó un estudio llamado “Análisis y recomendaciones de política pública del ahorro para el retiro en México”, en donde mencionan que solo el 5.7% de los trabajadores del régimen 1997 que tienen un empleo formal realizan aportaciones voluntarias, hábito que te puede ayudar según este estudio para lograr esa meta económica en tu jubilación.

También debes saber que a nivel público también hay instituciones que aportan para pensiones para el retiro como en el caso del IMSS, ISSSTE, Pemex, defensa o Marina.

En el escenario de que solicites tu pensión y esta sea negada por razón de que no cumplas con los requisitos de las leyes de seguridad social, como lo es el régimen al que perteneces (97 o 73), puedes tramitar el retiro total por Pensión y Negativa ante el IMSS, en donde la institución pedirá a tu AFORE la resolución pertinente para que te otorguen el ahorro con el que ya cuentas, o bien, si eres del régimen 97, tu AFORE al finalizar la resolución te hará entrega del mismo en efectivo. Si quieres consultar el proceso para solicitarlo puedes hacer dando clic aquí.

Los requisitos dependen de tu régimen. A continuación lo desglosamos.

Para el Régimen 73, los requisitos son:

• Identificación oficial
• Estado de cuenta bancario con número CLABE
• Estado de cuenta AFORE
• Resolución de negativa de pensión por parte del IMSS
• Contar con 60 años en caso de cesantía y con 65 por pensión de vejez
• Tener al menos 500 semanas cotizadas con el IMSS

Para el Régimen 97 se necesitan los mismos documentos y requisitos que en el régimen 73, pero con la diferencia de contar con 750 semanas cotizadas con el IMSS.

En conclusión podemos decir como resumen que si quieres que la última etapa de tu vida sea plena y llena de prosperidad, te sugerimos que elijas la AFORE que más se ajusta a tus necesidades y metas, realizar aportaciones voluntarias para incrementar tu ahorro, en lo posible mantén una estabilidad laboral adecuada y constante, además pon en práctica todos los hábitos que conllevan a una excelente salud financiera. Esperamos que esta información te sea útil y que, si tienes más dudas específicas sobre el tema, consultes con tu asesor o asesora pertinente. Recuerda que en COFIC tienes un aliado para asesoría en materia financiera también. Hasta la próxima semana.

Artículo realizado por: Miguel Oropeza

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